Intégrer le risque climatique dans les décisions de crédit
Évaluation du risque climatique pour les décisions de prêt, conformité réglementaire et gestion de portefeuille
Réduisez l'exposition aux actifs échoués et répondez aux exigences réglementaires évolutives avec une intelligence climatique au niveau des actifs pour votre portefeuille de prêt.
Le risque climatique est un risque de crédit
Les banques font face à une pression réglementaire croissante et à une exposition financière aux risques liés au climat dans leurs portefeuilles de prêt.
Actifs échoués
Les garanties à forte intensité de carbone perdent de la valeur à mesure que la politique, le marché et la technologie modifient le prix du risque de transition, menaçant le recouvrement des prêts et créant une exposition concentrée pour les prêteurs.
Pression réglementaire
Les banques centrales et les régulateurs exigent de plus en plus la divulgation des risques climatiques et des tests de résistance pour les institutions financières.
Concentration de portefeuille
Sans données granulaires, les banques ont du mal à identifier et à gérer le risque climatique concentré dans leurs livres de prêts.
Comment Floodlight soutient de meilleures décisions de prêt
Intégrer le risque climatique dans l'évaluation du crédit, l'évaluation des garanties et la gestion de portefeuille.
Analyse du risque de crédit
Évaluer l'exposition climatique des emprunteurs avec des données de risque au niveau des actifs, améliorant les modèles de crédit traditionnels avec des facteurs de risque physique et de transition quantifiés.
Évaluation des garanties
Évaluer la vulnérabilité climatique des garanties physiques et ajuster les ratios prêt/valeur en fonction du risque de transition et physique.
Suivi de portefeuille
Suivez l'exposition au risque climatique dans l'ensemble de votre portefeuille de prêts, en identifiant les risques de concentration et les opportunités de diversification.
Reporting Réglementaire
Répondez aux exigences de test de résistance climatique et de divulgation de la banque centrale avec des données d'émissions vérifiées et prêtes pour l'audit.
Conçu pour votre équipe.
Conçu pour les personnes qui pilotent la stratégie climatique et la conformité.
Gestion des risques
Directeurs des risques
Intégrez le risque climatique dans les cadres de gestion des risques d'entreprise avec des données au niveau des actifs et des outils d'analyse de scénarios.
Prêts et crédit
Analystes de crédit
Améliorez les évaluations de crédit avec des données d'exposition climatique pour les emprunteurs individuels et les actifs de garantie.
Conformité réglementaire
Équipes de conformité
Répondez aux exigences de test de résistance climatique de la banque centrale et aux mandats de divulgation avec des données satellites vérifiées.
Aligné avec les cadres de référence de premier plan.
Nos outils de données et de reporting vous aident à répondre aux exigences des principaux cadres de divulgation.
BCE
Test de résistance climatique de la BCE
Bâle III
Directives sur le risque climatique du Comité de Bâle
NGFS
Réseau pour verdir le système financier
SFDR
Règlement sur la Divulgation des Finances Durables
Taxonomie de l'UE
Taxonomie de l'UE pour les activités durables
Tests de résistance prêts pour la BCE, Livré.
Chaque scénario NGFS, chaque trajectoire IPCC, cartographié au niveau des actifs Climate VaR pour chaque installation de votre portefeuille de prêts - le même format de sortie que votre collège de supervision accepte déjà.
| Scénario NGFS | Trajectoire IPCC | Horizon | Floodlight Output |
|---|---|---|---|
Ordonné | SSP1-2.6 · RCP 2.6 | 2030 · 2050 | VaR de transition à faible gravité |
Transition retardée | SSP2-4.5 · RCP 4.5 | 2030 · 2050 | VaR de réévaluation des actifs, exposition échouée |
Zéro net divergent | Variante SSP2-4.5 | 2030 · 2050 | VaR de transition concentrée par secteur |
Monde fragmenté | SSP3-7.0 régional | 2030 · 2050 | Stress de risque physique géographique |
Maison chaude | SSP5-8.5 · RCP 8.5 | 2050 · 2100 | VaR physique à haute gravité |
Inondation, chaleur, sécheresse, incendie de forêt et inondation côtière modélisés au niveau de l'actif - pas le code postal.
Exposition au prix du carbone, aux actifs échoués et aux changements de politique pour chaque emprunteur et chaque pièce de garantie.
Agrégation au niveau du livre de prêts avec un forage sectoriel, géographique et emprunteur pour l'examen de supervision.
Alimenté par la plateforme de Floodlight.
Nos modules intégrés fonctionnent en harmonie pour fournir une intelligence climatique complète.
Module SAGE
Émissions mesurées par satellite de Scope 1 et Scope 2 pour chaque installation de votre portefeuille de prêts, avec une incertitude quantifiée. Remplace les questionnaires auto-déclarés des emprunteurs par une observation indépendante.
En savoir plusModule BEACON
VaR climatique superposée aux mesures d'émission SAGE. Risque physique et de transition modélisé au niveau de l'empreinte de l'actif, pas du code postal.
En savoir plusModule VAULT
MRV tiers pour le financement de projets adossés à des actifs carbone. Vérifiez indépendamment les garanties forestières, DAC et de carbone bleu pour la souscription de crédit et le suivi des engagements.
En savoir plusPrêt à renforcer votre cadre de risque de crédit ?
Voyez comment Floodlight peut vous aider à intégrer le risque climatique dans les décisions de prêt et la conformité réglementaire.